儘管有上述的新四大亮點，台企銀在這份專案報告中，也同時點出必須面臨、突破的的四大挑戰，包括：一、東協保護金融主義興起，造成外資銀行採取逐步擴點方式不易，往往得直接斥資併購；二、信用風險高，而且銀行不易取得低利成本資金，此外，年輕世代信用風險增高、且目前貧窮人口多，儲蓄率偏低；三、東協文化、政治體制差異大，而且銀行缺乏熟悉當地語言、文化的人才，像是去年越南的513排華事件，台資銀行懂得當地語言的行員有待擴充。

台企銀指出，至202臺中市新社區小額借款利息低 0年，穆斯林人口將達20億，佔全球四分之一，因此伊斯蘭金融絕對是南向布局不可或的一環。由於伊斯蘭金融無論是存款、房貸的作法，均與一般金融大不相同，因此必須特別學習，前進東協正好是一個學習機會。

台企銀分析，伊斯蘭是禁止「利息」的，因此，當地金融業對定期存款，或是房貸的作法，一般都是先讓回教徒定期把錢存入，到期再從銀行分取利潤。至於房貸則更為特別，是由銀行先將房子買下，再以「成本加上利潤（即近似於利息）」賣給回教徒，然後回教徒再按月還款給銀行。

二、中產階級崛起，新北市瑞芳區二胎房貸 將帶動金融服務需求的增加；三、東協公共工程正蓬勃發展，再加上海外營建工程評估不易，若台商能善用輸銀與8大公股行庫共同成立的聯貸平台，公股行庫將可以此協助台商爭取更多東協的基礎建設；四、台資銀行可趁著東協國家中產階段崛起的機會，前進伊斯蘭金融。

四大新亮點包括：一、信保基金將提供銀行業有力的奧援支持，另外東協各國的台商會均發展到一定規模，銀行、台商、信保基金結合的群聚力量更大；根據信保基金的統計顯示，20高雄市那瑪夏區優惠房貸 15年，信保基金已承作東協111件的台商送保案，授信金額共有8,025萬美元，已超過台幣25億元。

臺南市安定區二胎借款財政部已指示9大公股行庫積極配合政府的新南向政策，隨南向台商前進東協進行擴張布局，並已由台企銀新任總經理周燦煌代表提出嘉義市東區青年創業貸款條件 專案評估報告。

根據台企銀在9大公股行庫閉門會議提出的這份專案報告，由於時空環境的轉變，政桃園市中壢區青年創業貸款率條件 府這次所提出的「新」南向政策，比起過去的舊南向政策大有不同，其中，台資銀行進軍東協，也將有四大新亮點。

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工商時報【朱漢崙╱台北報導】

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